在人的一生中，都會面臨健康問題。也許在某次健康體檢中，就會查出一些疾病。無論是大的健康問題，還是小的健康問題，投保人都需要重視。
畢竟，小的健康問題也有可能演變為大的健康問題。因此，大家對于已經查出健康問題的人群來說，更要抓緊時間配置保險產品了。
在醫療費用越來越貴的情況下，如果沒有保險產品提供保障，患者將很難承擔相應的醫療費用。萬一因為費用問題耽誤治療，那就損失太大了。
就拿肝囊腫來說，就是需要患者高度重視的疾病。在經濟條件允許的情況下，要盡快把保險產品配置好，以免給未來留下隱患。
一、投保影響
風險分析
肝臟是人體最重要的器官之一,而囊腫是肝臟最常見的疾病。肝囊腫還可以細分為先天性、炎癥性、創傷性和腫瘤性，臨床上先天性肝囊腫比較多見。
肝囊腫的發病率不算低，在100個人當中，差不多有6個人會被查出來肝囊腫。也就是說，肝囊腫的發病率差不多在6%左右。
肝囊腫過大的話，會造成消化不良、惡心、嘔吐等癥狀。
投保分析
經過體檢后發現，單純性肝囊腫，肝囊腫不超過兩個，最大直徑不超過2厘米，最大直徑不超過5厘米，肝功能正常，一般可以正常投保。
如果屬于多囊性肝病，投保難度就會大很多了，很容易被保險公司拒保。
因此，對于投保人來說，在投保前一定要弄清楚病情。
二、如何買保險
單純性肝囊腫
單純性肝囊腫包含單發性和多發性肝囊腫。如果未被診斷為多囊肝，囊腫數量≤2個，最大囊腫直徑＜5厘米，肝功能正常，重疾險大多可以正常投保。
1、重疾險
投保要求：不存在以下任何情形，肝臟形態失常；囊腫超過2個；最大囊腫直徑超過5厘米；被診斷多囊肝病或多囊腎??；可以正常承保。
投保要求：近半年肝臟超聲檢查不存在下述任何情形：肝臟形態失常；囊腫超過2個；最大囊腫直徑超過5厘米；被診斷多囊肝病或多囊腎病，可以正常承保。
投保要求：近半年行肝臟超聲檢查，不存在以下任一情況：肝臟形態失常；囊腫超過2個；最大囊腫直徑超過5厘米；被診斷多囊肝病或多囊腎??；肝功能異常，可以正常承保。
2、百萬醫療險
投保要求：囊腫個數不超過2個且最大直徑小于5厘米，6個月內無增大，肝功能正常的，是除外承保。
投保要求：不超過3個囊腫，未曾被診斷為多囊肝，且沒有直徑超過5厘米的囊腫，可以正常承保。
投保要求：沒有超過3個囊腫，或沒有囊腫最大直徑超過5厘米，或者未曾被診斷為多囊肝病或多囊腎，可以除外承保，對肝囊腫及其并發癥或后遺癥引起的治療除外。
3、定期壽險
投保要求：不存在下面的任何情形：肝臟形態失常、囊腫數量≥3個、最大囊腫直徑≥5厘米、被診斷為多囊肝病或多囊腎病。只有這種情況下可以正常承保。
投保要求：健康告知未詢問，可以直接投保。
投保要求：健康告知未詢問，可以直接投保。
4、意外險
投保要求：健康告知未詢問，無其他健康異常情況，可以直接投保。
投保要求：健康告知未詢問，無其他健康異常情況，可以直接投保。
投保要求：健康告知未詢問，無其他健康異常情況，可以直接投保。
多囊性肝病
多囊肝屬于遺傳性疾病，絕大多數保險是買不到的。
1、重疾險
暫無合適產品，基本都會拒保。
2、百萬醫療險
投保要求：無健康告知要求，可以直接投保。
3、定期壽險
暫無合適產品，基本都會拒保。
4、意外險
投保要求：無健康告知要求，可以直接投保。
三、投保思路
準備資料：
1、肝臟超聲報告；
2、肝功能檢查報告。
產品挑選思路：
1、先買要求寬松的產品
一般來說，保險產品健康告知中沒有問道相關健康問題，投保人是可以直接投保的。不過，不同保險產品對健康告知要求差異很大。
比如，意外險和定期壽險的健康告知就比較寬松，而重疾險和百萬醫療險的健康告知就比較嚴格。同時，相同險種的不同產品，健康告知也有較大差異。
對于肝囊腫患者來說，盡量申請健康寬松的產品為好，越寬松投保成功率越高。
2、用智能核保多試幾次
在應對健康告知的時候，有拿不準的地方，可以用智能核保，嚴格按照要求進行如實告知即可。
智能核保不需要輸入個人信息，審核結果不會影響后續投保。在投保過程中，萬一申請一次被拒，可以多申請幾家保險公司的產品。
3、用人工核保多試幾次。
智能核保不夠靈活，給出的結論比較刻板。在智能核保結果難以讓人滿意的情況下，投保人可以嘗試用人工核保多嘗試幾次。
不過，人工核保是實名核保，需要提供很多詳細資料。同時，核保結論會上傳到保險公司的系統中存檔。如果被拒，之后投?；蚋y。
因此，大家一定要先嘗試智能核保，再嘗試人工核保。
四、常見問題
健康告知未問及所患疾病，能直接投保嗎？
大家在應對健康告知時，除了要關注確診疾病，還要關注一些健康異常狀況。比如，健康告知中常常會問到是否有兩年內檢查異常、是否有過加費或除外承保的情況等等。
應對技巧：
1、有問就答，不問不答，嚴格按照保險公司要求完成“有限告知”即可。
2、注意詢問時間范圍，在范圍內回答即可。比如，健康告知詢問是否長期服藥超過1個月，按照近一個月內的情況回答就行。
3、為了能夠準確應對，避免出錯和遺漏，盡量提前準備好病歷本。
健康告知有誤熬過兩年一定賠？
雖然保險法中規定合同成立兩年后，保險公司不得解除合同法，但未做如實告知的話，還是有可能被拒賠的。
投保后發現未如實告知怎么辦？
在實際投保過程中，一些投保人會在事后發現未如實告知。針對這種情況，投保人需要及時聯系保險公司進行“補充告知”。之后，等待保險公司重新審核就行。
五、寫在最后
介紹到這里，已經把有關于肝囊腫投保的情況給大家介紹的差不多了。對于肝囊腫患者來說，掌握了上述知識后，再去購買保險應該已經不再迷茫。
總的來說，肝囊腫是不能輕視的健康問題，患病后要及時根據情況選擇合適的產品進行購買，把該有的保障都建立起來。
關于肝囊腫患者怎么購買保險的問題，就給大家先介紹到這里了，后續會有更多關于帶病投保的內容呈現給大家。如果想要盡快把保險產品配置好，那么可以找專業人士進行協助。
